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新聞動(dòng)態(tài)

紙幣退場(chǎng),中國(guó)發(fā)行數(shù)字貨幣有助加強(qiáng)金融管控

發(fā)布時(shí)間:2020/4/30
  中國(guó)中央銀行四月底宣布,將于下個(gè)月在中國(guó)四個(gè)城市開(kāi)啟央行數(shù)字貨幣的封閉測(cè)試。這將是首個(gè)大型中央銀行直接發(fā)行數(shù)字貨幣。專(zhuān)家認(rèn)為,由于中國(guó)數(shù)字元僅是紙幣的數(shù)字化,用戶并不會(huì)有不同的使用體驗(yàn),也不會(huì)真正改變國(guó)際貨幣的游戲規(guī)則。短期內(nèi),美元仍然將占據(jù)世界貨幣的主導(dǎo)地位。
  中國(guó)人民銀行貨幣研究所4月20日宣布,在深圳、蘇州、成都和北京周邊的衛(wèi)星城市雄安,央行已經(jīng)研究了六年之久的數(shù)字貨幣將首次進(jìn)行封閉測(cè)試。
  這將是世界上首個(gè)有影響力的大經(jīng)濟(jì)體發(fā)放由中央銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣。
  在蘇州,政府將從五月開(kāi)始使用數(shù)字貨幣給公務(wù)員發(fā)放其交通補(bǔ)貼的一半。政府員工將在本月裝載央行數(shù)字貨幣的APP。
  在北京的衛(wèi)星城市雄安新區(qū),參與試點(diǎn)的大多是零售企業(yè),包括星巴克、慶豐包子鋪、麥當(dāng)勞、賽百味等人們熟知的企業(yè)都榜上有名。
  央行數(shù)字研究所表示,此次試點(diǎn)是為北京2022年冬季奧運(yùn)會(huì)做準(zhǔn)備。目前的封閉測(cè)試不會(huì)影響上市機(jī)構(gòu)商業(yè)運(yùn)行,也不會(huì)對(duì)測(cè)試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系帶來(lái)影響。
  紙制人民幣淡出視線
  央行新數(shù)字貨幣的英文簡(jiǎn)稱(chēng)是DCEP, 也就是Digital Currency Electronic Payment,簡(jiǎn)而言之,這就是人民幣的電子版,由中國(guó)央行統(tǒng)一發(fā)行。
  按照中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春對(duì)央行數(shù)字貨幣的定義,“其功能屬性與紙鈔完全一樣,只不過(guò)是數(shù)字化的形態(tài)”。
  央行數(shù)字貨幣將采取雙層運(yùn)營(yíng)體系,上層是央行,對(duì)商業(yè)銀行投放數(shù)字貨幣并對(duì)貨幣做信用擔(dān)保,再由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)向公眾發(fā)行。
  數(shù)字貨幣的概念在2014年由時(shí)任行長(zhǎng)周小川提出。在2019年6月臉書(shū)宣布推出數(shù)字錢(qián)包的加密貨幣Libra后,央行大大加快了其研發(fā)中國(guó)數(shù)字貨幣的步伐,與Libra爭(zhēng)奪數(shù)字貨幣市場(chǎng)。
  Libra作為虛擬貨幣,建立在區(qū)塊鏈的概念之上。區(qū)塊鏈的概念由日本經(jīng)濟(jì)學(xué)家中本聰在2008年金融危機(jī)后提出,其本質(zhì)是去中心化的數(shù)據(jù)庫(kù),也就是貨幣與政府的管控需要分離。
  賓夕法尼亞沃頓商學(xué)院(Wharton School of Business) 教授凱文·沃巴赫(Kevin Webach) 對(duì)美國(guó)之音說(shuō),從這個(gè)意義上來(lái)看,中國(guó)的數(shù)字貨幣使用了部分區(qū)塊鏈科技,然而它不能被稱(chēng)為一種虛擬貨幣。
  “中國(guó)央行的這種數(shù)字貨幣將依賴(lài)區(qū)塊鏈的部分加密安全技術(shù)以及分布式賬簿技術(shù)的元素”,沃巴赫教授說(shuō),“然而由于這并不是像比特幣這樣使用無(wú)許可的區(qū)塊鏈進(jìn)行供應(yīng),而是由中央銀行進(jìn)行統(tǒng)一發(fā)行管控,它最多只能說(shuō)是受到了虛擬貨幣的啟發(fā)”。
  中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)穆長(zhǎng)春則表示,中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究小組最開(kāi)始研究央行數(shù)字貨幣的時(shí)候,作過(guò)一個(gè)完全采用區(qū)塊鏈架構(gòu)的原型,但基于現(xiàn)有技術(shù),無(wú)法達(dá)到零售級(jí)別的高并發(fā)性能。所以,最終央行層面保持技術(shù)中性,不預(yù)設(shè)技術(shù)路線,也不依賴(lài)某一種技術(shù)。
  用戶體驗(yàn)區(qū)別不大
  專(zhuān)家指出,由于這只是紙質(zhì)人民幣的數(shù)字化,對(duì)于普通用戶來(lái)說(shuō),他們并不會(huì)感覺(jué)到特別的不同。
  “我認(rèn)為這與我們常用的Vemo, Paypal,或者是中國(guó)人使用的微信支付和阿里支付不會(huì)有什么不同”,喬治梅森大學(xué)(George Mason University) 經(jīng)濟(jì)學(xué)教授、貨幣政策專(zhuān)家勞倫斯·懷特(Lawrence White)對(duì)美國(guó)之音說(shuō),“就用戶使用這么方便的支付方式來(lái)說(shuō),數(shù)字貨幣不是真正的游戲改變者。他們(中國(guó))的目的似乎就是要消除紙幣”。
  彼得森國(guó)際經(jīng)濟(jì)研究所(Peterson Institute of International Economies)的研究員馬永哲(Martin Chorzempa)對(duì)此表示贊同。他說(shuō),對(duì)于普通用戶來(lái)說(shuō),就是手機(jī)里除了微信支付和支付寶,可能還會(huì)多一個(gè)中國(guó)銀行的APP。
  真正的變化發(fā)生在幕后,金融系統(tǒng)和銀行的結(jié)算可能因?yàn)閿?shù)字貨幣的使用而更加高效,但具體的操作,還要等數(shù)字貨幣真正出臺(tái)之后才能了解。
  金融整體管控加強(qiáng)
  中國(guó)央行已經(jīng)表示這種貨幣將由央行發(fā)行,由央行監(jiān)控。這將能夠更好的抗擊洗錢(qián)、賭博及恐怖分子融資 。
  分析人士認(rèn)為,中國(guó)的數(shù)字貨幣將不會(huì)有真正的去中心化,反而會(huì)進(jìn)一步鞏固國(guó)家對(duì)金融領(lǐng)域的整體管控。
  懷特教授說(shuō),這意味著匿名使用現(xiàn)金的選項(xiàng)完全消失,人們的隱私會(huì)暴露在政府的監(jiān)控之下。
  “中國(guó)的數(shù)字貨幣項(xiàng)目說(shuō),你能夠通過(guò)透明的區(qū)塊鏈來(lái)查詢(xún)款項(xiàng)。這個(gè)透明不是對(duì)所有人,而只是對(duì)中央政府”,他說(shuō)。
  中國(guó)方面對(duì)此回應(yīng)說(shuō),數(shù)字貨幣將用限額匿名的方式來(lái)記錄交易,只有在執(zhí)法機(jī)關(guān)或其他單位需要的時(shí)候才能夠公布用戶姓名。
  沃巴赫教授說(shuō),中國(guó)對(duì)于數(shù)字貨幣的管制應(yīng)當(dāng)與目前現(xiàn)有的中央銀行紙幣相同。“比如控制跨境交易,以及要求身份認(rèn)證來(lái)防止洗錢(qián)等等”,他說(shuō)。
  馬永哲則表示,央行貨幣是在已有框架下來(lái)創(chuàng)造一種新的貨幣,對(duì)于用戶賬戶的監(jiān)控將不會(huì)有所改變。
  數(shù)字貨幣將使金融交易更加簡(jiǎn)易高效,并將降低其成本。市場(chǎng)有一些聲音說(shuō),中國(guó)的數(shù)字貨幣可能會(huì)替代美元,成為國(guó)際交易的主要貨幣。
  對(duì)此,沃頓商學(xué)院教授沃巴赫說(shuō),短期來(lái)說(shuō),央行數(shù)字貨幣不會(huì)挑戰(zhàn)美元的地位。大多數(shù)跨國(guó)貿(mào)易仍將以美元結(jié)算,而美元仍然將是最大的儲(chǔ)備貨幣。但是他表示,如果這種貨幣取得成功,很多國(guó)家會(huì)對(duì)數(shù)字貨幣感興趣。如果中國(guó)在諸如一帶一路項(xiàng)目中推行用數(shù)字貨幣結(jié)算,那么未來(lái)可能對(duì)美元的霸主地位產(chǎn)生撼動(dòng)。冠狀疫情關(guān)鍵時(shí)刻,特朗普命令肉類(lèi)加工廠保持開(kāi)放